[월300만원 만들기] 퇴직연금 - 리밸런싱

 

 

 

 

 

 

 

성공적인 투자 전략을 논의하는 모습 😊📊✨

 

퇴직연금 리밸런싱, 꼭 해야 할까? 

 

1. 퇴직연금 리밸런싱이란?

 

🤩 퇴직연금 리밸런싱이란, 자산 배분 비율을 조정하는 과정을 의미한다.

처음 투자할 때는 적절하게 주식, 채권, 현금성 자산을 배분했더라도

시간이 지나면 시장의 흐름에 따라 비율이 변하게 된다. 🎇

 

예를 들어,

주식 시장이 강세일 때는 주식 비중이 자연스럽게 커지고,

반대로 약세일 때는 채권 비중이 커질 수도 있다.

이때 리밸런싱을 하지 않으면 포트폴리오가

원래 계획했던 것과 달라지고, 리스크 관리도 어려워진다.

 

🤔 왜 리밸런싱이 필요할까?

• 시장 변동성 대응: 시장 상황에 따라 자산이 한쪽으로 쏠리는 것을 방지한다.
• 리스크 관리: 기대수익률을 유지하면서도 과도한 위험을 줄일 수 있다.
• 장기적인 복리 효과: 균형 잡힌 포트폴리오는 꾸준한 성장을 유도한다.

 

2. 내 경험담: 리밸런싱을 해보니...

 

'처음 퇴직연금을 운용할 때, 나는 70%를 주식형 ETF에, 30%를 채권형 ETF에 투자했다.'

😍 난 펀드보다  ETF 를 추천한다. 🎉🎉🎇

몇 년이 지나면서 주식 시장이 상승했고, 어느새 내 퇴직연금의 85%가 주식형 자산으로 변해 있었다.

당시에는 '수익률이 높아지니 좋은 거 아닌가?'라고 생각했지만,

 

"이 종목 때문에

다른 현금 자산을 투자로 쓰지 못하고

그냥 현금자산으로 방치 해야만 했다.😢😒"

 

🤓 조사를 시작 했다. 

1. 투자노트에  숫자를 기입하며, 가상 계산을 하기 시작 한다. 

2. 나의 자산 계좌에는  진짜 현금과 수익률 상의 계산이 있다. 

하지만, 진짜 나의 자산은  투자한 나의 돈만 있는 것이다. 수익률의 금액은 그냥 숫자 인 것이다.

리벨런싱을 언제 할까 ?  고민하며 많은  공부를 또 했다.

그러고 보니,  분배금이 들어오질 않았다. 이미 투자 했던 종목들은  年으로 들어오는 분배금. 

매도하려면 이건 또 못받는 것이니 아까웠다. ╰(*°▽°*)╯

마침 1달 정도의 기간이 있어   그 동안은  재투자하는 종목 조사 ~~~

새로운 상승이 있는 섹터를 주시 하고 

"안전' 보다

단기라도  '상승'을

주시하는 종목을

고르고 있어요"

 

리밸런싱을 한 후 얼마의 시간이 흘러  주식 시장이 조정을 받았고,

만약 리밸런싱을 하지 않았다면 큰 손실을 봤을 수도 있었다.

리밸런싱을 한 후 몇 년이 지나자 주식 시장이 조정을 받았고,

"만약 리밸런싱을

하지 않았다면

큰 손실을 봤을 수도 있었다."

승리

 

3. 리밸런싱 팁: 실수 없이 잘하는 법

리밸런싱을 하려면 몇 가지 중요한 원칙을 기억해야 한다.

언제 리밸런싱을 해야 할까?

• 정기적인 점검: 보통 6개월~1년에 한 번씩 점검하는 것이 좋다.
• 비율이 크게 변했을 때: 자산 비율이 초기 계획에서 5~10% 이상 변하면 리밸런싱을 고려해야 한다.
• 시장 변동이 클 때: 급등락이 있는 경우, 포트폴리오를 점검해볼 필요가 있다.- 매일 경제를 주시해야 한다. 😍😍🎉

 

🤔리밸런싱 실수 피하기

• 너무 자주 하지 말 것: 시장 변동에 따라 매번 조정하면 오히려 장기적인 성과가 낮아질 수 있다.
• 감정적으로 결정하지 말 것: 시장이 급락하거나 급등할 때, 감정에 휘둘려 리밸런싱을 하면 손실을 볼 가능성이 높다.
• 세금과 수수료 고려하기: 퇴직연금은 세금 이연 혜택이 있지만, 불필요한 거래는 비용이 발생할 수 있다.

 

4. 결론: 퇴직연금 관리는 '자동'이 아니다!

많은 사람들이 퇴직연금을 한 번 설정한 후 잊어버리는 경우가 많다. 하지만 장기적인 수익률을 유지하려면 정기적인 리밸런싱이 필수적이다.

내 경험을 돌아보면,

리밸런싱을 통해 수익률을 더 안정적으로 유지할 수 있었고,

위험을 줄일 수 있었다.

지금 퇴직연금을 운용하고 있다면,

한 번 포트폴리오를 점검하고 필요한 조정을 연구 해 봐야 할 것이다.

 

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