[월300만원 만들기] 퇴직연금 - 최신 동향

 

 

 

 

 

 

퇴직연금 관련 최신 동향

 

퇴직연금 관련 최신 동향

퇴직연금(Retirement Pension Plan)은 지속적으로 변화하는

금융 환경과 제도 개편에 따라 그 중요성이 점점 커지고 있습니다.

이번 글에서는 2024년 기준 퇴직연금과 관련된 최신 동향을 살펴보겠습니다.

 

1. 퇴직연금 시장의 변화

퇴직연금 시장은 경제 상황, 금리 변화, 제도 개편 등의 영향을 받으며 점점 더 다변화되고 있습니다.

해를 거듭할 수록 직장인들과  노년기 층의 관심이 증가하며, 더욱 전문적인 자료를 쉽게 접하게 되었다고 생각해요 😊

정부에서도 이에 부흥 하고자 새로운 계획안을 내놓았지만, 국민들의 기대와 달리  결론이 나진 않았다. 😢

 

1) 확정기여형(DC) 및 개인형퇴직연금(IRP) 가입 증가

• DC형과 IRP 계좌의 활성화: 퇴직연금을 직접 운용하려는 사람들이 증가하고 있습니다.
• 저금리 시대에서의 적극적인 투자 필요성: 기존 예금 중심의 퇴직연금 운용에서 벗어나, ETF, 채권, 리츠(REITs) 등 다양한 상품으로 투자 포트폴리오를 다각화하는 것이 중요해지고 있습니다.
• 제가 금융 블로거를 시작한 이유이기도 하지만, 많은 변수와 조건들을 시장 상황을 고려해야  나의 자산을 큰 효율성으로 이루기 위해 공부를 많이 해야 한다.

 

 

 

"ETF 라고 해도 추종하는 지수가 무었인지에 따라

운용 방법을  달리  하며 

리벨런싱도  고려 해야 한다."

 

 

2) 연금 수령 방식의 변화

• 기존의 일시금 지급 방식에서 연금 지급 방식으로 전환하는 움직임이 확대되고 있습니다.
• 세제 혜택을 극대화하고 안정적인 노후 소득을 확보하기 위해 정기연금 형태의 인출을 선호하는 경향이 증가하고 있습니다.
• 고령화 사회가 되어 가는 현실에서의 당연한 현상이라고 생각된다. 이 또한, 금융 상식이 답이다. 😍👌

 

3) ESG(환경·사회·지배구조) 투자 확대

• ESG(Environment, Social, Governance) 투자가 글로벌 연금 시장에서 주목받고 있습니다.
• 국내에서도 퇴직연금 운용 시 ESG 펀드와 채권 투자 비중이 확대되는 추세입니다.

 

2. 2025년 퇴직연금 관련 제도 개편 사항

 

1) 세제 혜택 확대

• IRP 세액공제 한도를 기존 700만 원에서 추가 확대하는 방안이 논의되고 있습니다만  아직, 해결되지 않고 있습니다.
• 연금 수령 시 저율과세 혜택이 더욱 강화될 가능성이 있습니다.

 

2) 디폴트 옵션(Default Option) 확대

• 2023년부터 시행된 **디폴트 옵션(사전지정운용제도)**이 본격적으로 자리 잡고 있습니다.
• 퇴직연금 가입자가 운용 지시를 하지 않아도, 자동으로 맞춤형 투자 상품에 배분되는 시스템이 강화될 예정입니다.

 

3) 퇴직연금의 디지털화 및 플랫폼 강화

• 퇴직연금 관련 온라인 플랫폼과 핀테크 서비스가 확대되면서, 보다 쉽게 연금 계좌를 관리할 수 있는 환경이 조성되고 있습니다.
• 금융사들은 퇴직연금 모바일 앱과 AI 기반 자산관리 서비스를 제공하는 추세입니다.

 

3. 퇴직연금 운용 시 주목해야 할 점

✅ 디폴트 옵션 활용: 적극적으로 운용할 시간이 부족한 경우, 사전지정운용제도를 활용하는 것이 유리합니다.
✅ ESG 투자 트렌드 반영: 퇴직연금 포트폴리오에서 ESG 관련 상품을 고려하면 장기적인 수익률을 기대할 수 있습니다.
✅ 세제 혜택 변화 체크: 세액공제 한도와 연금 수령 시 과세율 변동을 꾸준히 확인해야 합니다.
✅ 플랫폼 활용 극대화: 퇴직연금 온라인 플랫폼을 활용하여 수익률을 체크하고 최적의 상품을 선택하세요.

 

4. 마무리

퇴직연금은 단순한 노후 대비 수단이 아니라, 지속적으로 변화하는 시장과 정책을 반영하여 전략적으로 운용해야 하는 금융 상품입니다. 최신 동향을 반영하여 퇴직연금을 보다 효과적으로 활용하세요! 😊

 

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